توظيف صندوق الزكاة في هيكلة التأمين التكافلي المصغر بديلا عن الهياكل الموجودة = Using the Zakat fund in structuring Islamic micro Takaful model as an alternative for the existing models

Zakariyah, Habeebullah and Al-Own, Ahmad Abdulla O M (2020) توظيف صندوق الزكاة في هيكلة التأمين التكافلي المصغر بديلا عن الهياكل الموجودة = Using the Zakat fund in structuring Islamic micro Takaful model as an alternative for the existing models. In: 3rd UUM International Islamic Business Management Conference 2020, 24th-30th September 2020, Sintok, Kedah. (Unpublished)

	PDF - Published Version Restricted to Registered users only Download (557kB) | Request a copy
Preview	PDF - Supplemental Material Download (226kB) | Preview
Preview	PDF - Supplemental Material Download (288kB) | Preview

Abstract

يعد التأمين التكافلي (التكافل) أحد المنتجات المصرفية الإسلامية الرائدة في الآونة الأخيرة، حيث لقي هذا المنتج قبولا واسعا في المؤسسات الإسلامية. يسعى هذا البحث إلى مناقشة الإشكاليات الموجهة ضد التأمين التكافلي الإسلامي؛ ذهب العلماء المعاصرون إلى تكييف التأمين التكافلي على أنه من عقود التبرعات، وبناء على هذا التكييف الفقهي فقد وجهت ضده إشكاليات شرعية، منها: أولا: الالتزام بالتعويض من قبل الصندوق: الشرط المنصوص عليه في العقد، بدفع العوض حالة الضرر، الأمر الذي يجعل العقد يأخذ صفة "التزام بالتبرع مقابل التزام بالعوض"، وبذلك يصبح العقد معاوضة، يجري فيه ما يجري في عقود المعاوضات من الغرر وغيره. وثانيا: الفائض التأميني الذي يصرف على المؤمنين "حملة الوثائق" دون غيرهم، بموجب عقد الوكالة بالاستثمار، فإذا كان العقد من عقود التبرع، لماذا يصرف الفائض التأميني لمصلحة حملة الوثائق . وهاتان الإشكاليتان تجعلان التأمين التكافلي الإسلامي أقرب إلى التأمين التقليدي من الإسلامي، وبناء على ما سبق، حاول البحث تقديم مقترح جديد يختص بالتأمين التكافلي المصغر، لمواجهة التحديات السالفة، يتم إنشاء هذا الصندوق التكافلي من أموال الزكاة ، ويمكن الأخذ من مصرف الفقراء والمساكين والغارمين وفي سبيل الله، خروجا من قضية اشتراط التمليك في بعض مصارف الزكاة، بحيث يتم تغطية المخاطر والأضرار الواقعة على حملة الوثائق. وتتبني هذه الدراسة على مبدئين شرعيين: الأول : مبدأ التكافل وجواز منح الفقراء والمساكين من الزكاة، الثاني: إمكانية الأخذ من صندوق الزكاة لإنشاء صندوق التكافل. وانتهجت هذه الدراسة المنهج الاستقرائي والمنهج التحليلي النقدي وذلك في تتبع هياكل التأمين التكافلي، ومدى إمكانية الاستفادة من صندوق الزكاة لبناء هيكل التكافل. وخلصت الدراسة إلى أنه لا مانع شرعا من استخدام صندوق الزكاة للتأمين التكافلي، وخروجا من مشكلة التمليك، يمكن الصيرورة إلى التمليك الجماعي دون الفردي؛ وذلك بقطع الملكية من المزكي. ويوصي البحث الهئيات والمؤسسات المختصة بوضع إطار يمكن من خلاله تطبيق هذا الهيكل في الوقع المعاصر. ........................................................................................................................... Takaful is considered as one of the leading sector in Islamic financial institution in the recent times as it has received wide acceptance among Islamic financial institutions. This paper addresses the shariah issues related to Takaful industry. Muslim jurists argue that Takaful is under Tabaru` contract, this pave the way for many shariah issues in the contract. First: Obligation to compensate from takaful fund: The condition stipulated in the contract to pay a compensation due in case of damage or hazard, which causes the contract to have the characteristic of “an obligation to donate in exchange for an obligation to compensate”. Hence, the contract becomes bilateral (mu`awadhah). Second: The insurance surplus, which is returned to the policy holders only. These two issues draw Takaful closer to the conventional insurance than the Islamic one. This paper attempt to introduce a new model for micro-takaful, in order to circumvent the above challenges. This model is based on a portion of zakat fund allocated for takaful which can also be taken from the portion of Asnaf such as: poor and needy, Fisabilillah as a departure from the issue of ownership requirement in some of the Zakat disbursements “Tamlik”. This study adopts two legal principles, the first of which is the principle of Takaful and the permissibility of giving the poor and needy from zakat fund. The second: the possibility of taking from the Zakat Fund to establish the Takaful fund. This study adopted both the inductive approach and the critical analytical approach in tracking takaful models, and the extent to which the Zakat Fund can be used to create takaful fund. The study concluded that there is no legal objection to the use of the Zakat Fund for Takaful and that it can become public ownership rather than individual. The research recommends the relevant authorities and institutions to set a framework within which this structure can be applied in contemporary reality.

Item Type:	Conference or Workshop Item (Plenary Papers)
Additional Information:	8636/83446 Presentation via online
Uncontrolled Keywords:	التأمين التكافلي- الزكاة- هياكل التكافل, Takaful-Zakat-Takaful models
Subjects:	BPH Islamic Economics > BPH531 Zakat H Social Sciences > HG Finance > HG8719 Islamic Insurance Takaful
Kulliyyahs/Centres/Divisions/Institutes (Can select more than one option. Press CONTROL button):	Institute of Islamic Banking & Finance (IIiBF)
Depositing User:	DR HABEEBULLAH ZAKARIYAH
Date Deposited:	06 Oct 2020 13:11
Last Modified:	16 Nov 2020 15:54
URI:	http://irep.iium.edu.my/id/eprint/83446

Actions (login required)

View Item